Hra je vo vývoji

Insurance
Viac o autorovi: Kabachnik, I. N., Námestník Generálneho Riaditeľa pre Riaditeľa pre letecké poistenie JSC AlfaStrakhovanie, Prezident Medzinárodnej Únie Leteckého Poisťovne (IUAI)

Článok je napísaný na základe autora správy v 21. výročnej konferencie raaks „Aktuálne otázky letectvo a vesmír riziká poistenie“

4 Október 2018

Vážené kolegyne a kolegovia,

Po prvé, niektoré štatistiky:

Ako môžeme vidieť, objem leteckej dopravy na poistnom trhu v Rusku – údaje z Centrálnej Banky ruskej Federácie patrí CASCO poistenie lietadiel a poistenie zodpovednosti leteckých prepravcov v posledných rokoch je približne na rovnakej úrovni: v rozmedzí 12.2-12.5 miliardy rubľov. Rast v 2014-2015 z dôvodu zmeny rubľa na dolár, pretože riziká letecké spoločnosti sú poistené v dolároch.

Teda, zvýšenie intenzít dopravy a výrazný nárast nákladov na poistenie, je vyrovnané znížením sadzieb a zníženie poistného ako konsolidácie priemysel; priemysel konsolidácie a konsolidácie airlines následok významné zníženie colných na jednotku rizika.

Raaks zhromažďuje štatistiky v trochu inom formáte ako cenné papiere, vrátane, po prvé, poistenie zodpovednosti letísk a iných infraštruktúry spoločnosti a zodpovednosť výrobcov lietadiel, a po druhé, vrátane operácií zaistenia. Údaje sú poskytované dobrovoľne členskými spoločnosťami. Na postavy zaisťovateľov by sa malo zaobchádzať opatrne, môžu byť zhrnuté, tak sa snažia získať celkový trh, keďže štatistiky prichádzajúce zaistenia ako poistné na jeseň, priťahuje zo zahraničia, a prevádzke vzájomné zaistenia účastníkov ruský trh. Prvý je naozaj extra príjem pre ruský trh, a druhý je odvodené z priameho poistenia a nie ďalšie ocenenie.

Opäť vidíme, že rast nemožno hovoriť. Jeden dôvod: rast poistná suma v riziku je vyvážené na jeseň v tarify.

Porovnanie letecké poistenie trhu ruskej Federácie so svetom, môžete si všimnúť, že stav a trendy ruský trh Rusko je trochu odlišný od medzinárodných.

To je, sme – nie sú horšie ako na Západe? Môžete byť hrdí?

Skôr, sme nie sú lepšie ako na Západe!

Máme presne rovnaký problém, a my sme sa – rovnako, ako naši kolegovia z Londýna, Mníchova, Zürichu a v new Yorku – nemôže riešiť problémy.

V čom je problém?

  • Prebytok na trhu kapacity, návrh výrazne prevyšuje dopyt
  • Ako následok trvalé zníženie cien z roka na rok
  • Nedostatok efektívnej činnosti poisťovne: príliš vysoké náklady, vrátane, ale obstarávacích nákladov, provízie, maklérov
  • Nedostatok kvalifikovaných upisovateľov a neschopnosť upisovateľov na predaj zákazníkov vyššie tarify
  • Neschopnosť vybudovať podnikateľský plán bez „rozvoj“

Sme s vami spolupracovať, v rámci podnikových plánov a rozpočtov. Je pochopiteľné, že akcionárov poisťovní k zvýšeniu. Argumenty v prospech rastu plány môžu priniesť veľa, a že bude zdať presvedčivé. Potom skutočnosť, že poistnom trhu vo Všeobecnosti rastie, že rastie lietadlom, a inflácie výdavky strane môže byť veľmi silný argument v prospech nutnosti zvýšiť príjmy.

Ak ziskovosť našich obchodných bol nejako bohom zaručené, čo by sme urobili s tarify, tento prístup by mal byť správny. Ale problémom je, že ziskovosť nie je garantovaná a závisí len od našej tarifnej politiky a tarifnej politiky príliš často sa stáva prívesu na motor z túžbu „plány rastu“.

Читайте также:  Moderné trhu leteckej dopravy poistenia a zaistenia: vnútorný vzhľad

To, čo sme v praxi? Poďme sa pozrieť na …

Základné príklad: Ako sme v pláne, a to, čo sme si v dôsledku toho?

V roku 2017, spoločnosť poistiť 100 objekty cenu 100 000 rubľov za každý, a mal 10 miliónov rubľov príjmov.

V roku 2018 úlohou bolo zvýšenie poplatkov o 10%, t. j. na 11 miliónov v bonusy tým, že priťahuje nové podnikanie.

Preto sa spoločnosť snaží vyhrať ďalších 10 stránok z konkurencie, a znižuje sadzby o 10%.

Aký je výsledok? Zníženie ciel o 10%, spoločnosť predovšetkým dostane 10% pokles výnosov na súčasné portfólio, ktoré je 9 miliónov eur namiesto 10 miliónov eur o rok skôr. 10 nových zariadení na zníženú sadzbu dať 900,000 R, nie 1 milión

Celkové poplatky sumu 9.9 miliónov rubľov, ktorá je o 10% vyššia, ako sa predpokladalo, ale o 1% nižšie.

Aby sa na zníženú sadzbu na rovnakej 11 miliónov eur, je potrebné dodať, nie 10, ale 22 objektov, ktoré je zvýšiť portfólia skromný 10%, 22% za rok!

Všetko, čo potrebujete, aby zvážila:

10% nárast v počte objektov s rovnakými výšku prémie vám poskytne 10% nárast straty a 10% zvýšenie straty pomer

Myslím, že v rámci rozpočtu s plánovaného rastu bola plánovaná a ďalšie náklady (napr., zvýšenie platov alebo zamestnávať ďalších zamestnancov). Tak úkor pomer tiež rástli, a preto v kombinácii pomer rastie rýchlejšie ako strata pomer.

Úsilie zvýšiť portfólia nemôže zostať bez pozornosti a reakcie konkurentov. A tak, aby zníženie taríf v rámci plánovaných 10% fail. Skutočné zníženie bude nižšia. Skutočný obraz je ešte horšie.

Netreba hovoriť, že úlohou zvyšovať poplatky, o 10% má jednoduché a účinné riešenie: je zvýšenie sadzby o 10% na existujúce portfólio.

Podľa tohto rozhodnutia, príliš, môže zvýšiť náklady, vrátane platov zamestnancov, a rozdiel tohto riešenia z „vývoja“, ktorý bude pracovať pre spoločnosť, a „vývoj“, ktorá nepracuje pre vyššie pochopiteľných dôvodov.

Prekvapivo, aj keď, poisťovne pokračovať v beznádejnej kolotoč hier v „vývoj“, vzhľadom na jasné spôsob zvýšenia tarify je príliš ťažké alebo nemožné.

Jazda kolotoč – je to skvelé, je to hudba a svetlo a ilúzia pohybu vpred. Ale nesmieme sa uniesť: ak budete jazdiť príliš dlho, tam budú problémy s rovnováhou a orientácie v priestore a porucha zdravia. A na konci, kolotoč poruche vozidla, ak chcete presunúť.

Späť na štatistiky a vidieť, čo tvorí poistenie, poistné na ruský trh aviastroenie. Na Obr.3 ukazuje, poistné na milióny rubľov pre hlavné segmenty trhu a tiež zdieľať tieto segmenty v celkovom objeme letecké poistenie v Rusku:

V klasifikácii, ktoré budeme používať trochu menej ako 50% z poistného pripadne na leteckej spoločnosti. Tento rizík, ktoré vyžadujú zaistenia v zahraničí, ktorých ceny sú v podstate určuje medzinárodnom trhu.

Druhý najväčší segment priemyslu riziká, hlavne rizík poisťovacích spoločností-výrobcov, vrátane experimentálnej a výroby vozidiel, ale aj zodpovednosť, riziká výrobcov.

Читайте также:  Elegantný prístup k poistenia

V roku 2018, môžeme očakávať, že poistné na leteckom priemysle bude rásť, pretože výmenného kurzu a poistné pre priemysel bude rásť s nárastom výroby, predovšetkým z vojenského vybavenia.

Segment vrtuľníky a regionálnych lietadiel vyzerá malá, jej podiel neprevyšuje 10% z celkového trhu, ale tento segment je životne dôležité, pretože je tu, že ruský poistenia fungujú ako poisťovní, ktoré sa určí sadzby a v plnom rozsahu (pomocou, samozrejme, obligatórnych zaistných) niesť zodpovednosť.

Ako môžeme posúdiť riziko? Zvýšenie alebo zníženie počtu strát? Je letectva bezpečnejšie?

Bohužiaľ, treba konštatovať, že úroveň bezpečnosti Rusko zaostáva za svetový priemer a catastrophically zaostáva za rozvinutými krajinami. Absencia progresívne štátnej politiky v oblasti bezpečnosti a najmä absencia akýchkoľvek cieľov v tejto oblasti znamená, že situácia v krátkodobom horizonte bude pretrvávať. Zlepšenie bezpečnosti zostáva 100% zodpovednosťou jednotlivých operátora, a prevádzkovatelia nie sú motivovaní k práci v tomto smere.

Regulačných a Dozorných orgánov spoločnosti je znížená na pokuty a zrušenie osvedčení. Táto činnosť nemá žiadne pozitívne komponentu, ako je vypracovanie odporúčaní, šírenie najlepších postupov, výcvik personálu, a preto nie je prekvapujúce, že nechceme pozitívny efekt vo vzťahu k bezpečnosti letov. Nehody An-148 „Saratov Airlines“ 11.02.2018, udalosti pred a udalosti, ktoré nasledovali, dobre ilustrujú Všeobecnej situácie. Môžeme povedať, že opatrenia prijaté po katastrofu An-148 opatrenia majú zvýšenú bezpečnosť v iných leteckých spoločností? Nemôže!

Je potrebné poznamenať, že klesajúci trend bezpečnosť, ako aj, a tak sme sa nemá do činenia s zhoršujúcej sa situácie, a stagnuje. Je to škoda, že zvyšok sveta sa pohybuje vpred a zostaneme tam, kde boli.

Prechod na moderné a len novú techniku, aby objektívne zlepšenie bezpečnosti, ale existujú určité dodatočné riziká. A ak sa pozriete z hľadiska poistenia, to znamená aj značné zvýšenie nákladov na jednotlivé straty s udržiavanie frekvencie menšie incidenty na pozadí zníženie frekvencie katastrofických udalostí.

Tak v Rusku neexistujú žiadne faktory, ktoré by viesť k zníženiu odvodov. Môžete namietnuť, či faktory, nadiktujete rast platieb. Ale ako konzervatívny scenár, musíme sa zmieriť s tým, že suma platby aspoň bude rovnaký. A preto, pokračovanie zníženie sadzieb, nevyhnutne vedie poisťovne z regiónu prišiel v oblasti škody.

Napríklad, môžeme zvážiť niekoľko oblastí, kde je problém poisťovne sú vidieť hlavne naživo.

Príklad prvý. Zrážky s vtákmi.

Počet zrážok lietadiel s vtákmi je nie klesá, ale rastie z roka na rok. Tento pokles odráža rast intenzity lety a chýbajúce účinné opatrenia proti vtáčej nebezpečenstva na ruských letiskách. Faktor je intenzívny rozvoj územia v okolí letísk.

V roku 2015, Federálnej leteckej dopravy Agentúra zaznamenali 85 incidentov, v roku 2016 – 84, v roku 2017 – 111. Riziko kolízie s vták nie je závislá na type lietadla alebo na kvalifikáciu posádky. A znovu, ak sa pozriete z pohľadu poisťovateľ, okrem frekvencie, vidíme desivé trend na rýchly nárast v nákladoch na týchto incidentov. Stále vtáky v modernom motora znamená stratu nie na desiatky tisíce a milióny dolárov. S príchodom novej generácie lietadiel s zameraná motory milióny v platieb sa stalo samozrejmosťou.

Читайте также:  Lietadlo Financie: rozmazané perspektívy

Príkladom druhého. Vrtuľníky.

Štatistiky nehôd s vrtuľníky v Rusku a spoločenstve nezávislých štátov sú veľmi stabilné a pre vrtuľníky v obchodnej prevádzky 2-2.5 úrazov na 100 000 hodín výroby plaku.

Štatistiky patinou k dispozícii aj vo verejnej sfére.

Ukazuje sa, že súčasné sadzby o 1% z poistnej hodnoty vrtuľník, stačí len na pokrytie väčších incidentov, ale nenechávajte peniaze na pokrytie prípadov poškodenia vrtuľníky, nie pre Agentúru provízie, ktorá je pomerne vysoká, najmä pri riešení bánk a lízingových spoločností, alebo za náklady na podnikanie. Dobre, o zisky poisťovní môže pevne zabudnúť!

Primerané ceny, ktoré umožňujú poisťovateľovi spoliehať (bez záruky!) zisk, sú na úrovni okolo 2% z poistnej sumy.

Ale v reálnom živote vidíme, že naši zákazníci sú bojov na ďalšie zníženie sadzieb, a poisťovateľov v zápale súťaž často ochotní splniť ich očakávania.

Ak nechceme, aby sa rozlúčiť na vašu prácu, tento trend musí byť okamžite zmení na opačný.

Pokračovanie vrtuľník tému, chcem povedať niekoľko slov o selektívne upisovania a časté chyby. V Rusku je značný a rastúci Park VIP helikoptér použité na súkromné a firemné potreby. Je všeobecne veril, že tieto stroje si zaslúžia pozoruhodný diskontných sadzieb, ako je riadená profesionálni piloti, ako pravidlo efektívne opraviť, RAID ich nízky a zákazníci nie sú ochotní vystaviť svoj život nebezpečenstvu. Dochádzky dnes je posledný – pomerne kontroverzné – práca je vylúčené, chcem upozorniť na veľké množstvo leteckých nehôd, ktorý sa vyskytuje počas úsek tieto vrtuľníky, pred alebo po let s cestujúceho. A v Rusku a Spojených Štátov, podiel týchto letov, označované ako určenie polohyrepositioningб vo Všeobecných štatistík nehôd, je veľmi vysoká. A ukázalo sa, že všetky tvrdenia o nízke riziko prestane fungovať: cestujúcich na Palube, sa očakáva, že jeho auto na určené čas, riadený jeden pilot. Viac pochopiteľné, neochota naštvaná, zákazníkom alebo majiteľom, zlá viditeľnosť (napr. hmla ráno), kolízia s zemi, katastrofa.

Poďme zhrnúť:

  • Napriek výrazné výkyvy v prepravu trhu trh aviastroenie v Rusku v 2015-2017 je približne na rovnakej úrovni: v rozmedzí 12.2-12.5 miliardy rubľov
  • Rast a rastúce náklady parkov je vyvážené podstatné zníženie sadzieb
  • Frekvencia straty nie je rastúci, ale stratové podnikanie rastie výrazne – s padajúcimi tarify a rastúce náklady na jednotlivé straty
  • Ceny vo Všeobecnosti sú na kriticky nízku úroveň v poisťovníctve, letecké spoločnosti a poisťovne vrtuľníkov a regionálnych lietadiel
  • V poistení, letecké spoločnosti, a hlavných rizík môže ešte zisk z dôvodu prevodu rizík v zaistenia na nižšie ceny (zaisťovateľov, zase vznikajú straty, tak nekonečne takejto situácii nemôže pokračovať). A už sme svedkami pokusov zmeniť smer z lídrov na svetovom trhu, a je jasné, že tento trend sa bude zvyšovať v roku 2019

Ruský poisťovne majú nulové skúsenosti, Všeobecný nárast cien, ale je to čas, skúsenosti. Alebo ísť von obchodu.