Um jogo em desenvolvimento

Insurance
Detalhes sobre o autor: Кабачник И. N., Director-Geral adjunto – director de transportes aéreos supplier seguro AO “АльфаСтрахование”, o Presidente da União Internacional de engenharia Aeroespacial de Seguradores (IUAI)

Este artigo foi escrito com base no relatório do autor em 21 de conferência anual РААКС “questões Atuais de seguros aeronáuticos e espaciais de risco”

4 de outubro de 2018, a

Caro colegas,

Primeiro, um pouco de estatísticas:

Como vemos, o tamanho do mercado de aviação de seguros em portugal – dados do banco central incluem o seguro de aeronaves e de seguro de responsabilidade das transportadoras aéreas – durante os últimos anos, está aproximadamente no mesmo nível: faixa 12.2 a 12.5 bilhões de rublos. O crescimento em 2014-2015 aa explica as taxas de câmbio históricas do rublo em relação ao dólar, porque os riscos de companhias aéreas estão assegurados em dólares.

Portanto, o aumento do volume de tráfego e o aumento significativo de seguros custos por redução de tarifas e a redução dos prémios à medida que a consolidação da indústria; a consolidação da indústria e o escalonamento de companhias aéreas leva a uma redução significativa da taxa por unidade de risco.

РААКС coleta de estatísticas em várias outro formato que o banco central, que inclui, em primeiro lugar, o seguro de responsabilidade aeroportos e outras empresas de infra-estrutura e responsabilidade de fabricantes de aeronaves, e em segundo lugar, o que inclui a operação de entrada de resseguro. Dados fornecidos voluntariamente pelas empresas participantes. Os números перестраховочных prêmios precisa refere-se suavemente, não podem ser somados, tentando, assim, obter a quantidade total de mercado, pois as estatísticas de entrada de resseguro caem como prêmio, desenhado a partir do estrangeiro e as operações de mútuo e de resseguro participantes do mercado russo. O primeiro é realmente uma renda extra para o mercado russo, e o segundo é derivado da seguro directo, e não mais o prêmio.

Mais uma vez vemos que o crescimento não pode falar. A razão é uma só: o crescimento de seguros dos montantes em risco equilibrado queda de tarifas.

Comparando o mercado de aviação seguro Federação global, pode-se notar que, a partir de assuntos e tendências de mercado russo, a Rússia é um pouco diferente do internacional.

Ou seja, não temos – não é pior do que no Ocidente? Você pode se orgulhar?

Correto dizer, não temos de melhor, que no Ocidente!

Nós temos exatamente o mesmo problema, e nós, assim como nossos colegas de Londres, Munique, Zurique e Nova York – não podemos resolvê-los.

Qual é o problema?

  • O excesso de capacidade do mercado, a proposta é consideravelmente maior do que a demanda
  • Como conseqüência, a constante redução das tarifas de ano para ano
  • Não é suficiente o trabalho efetivo das organizações de seguros: muito altos os custos, incluindo, mas apenas аквизиционные os custos, comissões de agentes, corretores
  • A falta de qualificação de subscritores e a incapacidade de subscritores vender aos clientes o aumento das tarifas
  • Incapacidade de construir um plano de negócios sem o “desenvolvimento”

Estamos todos com você trabalhando dentro de uma empresa de planos e orçamentos. Entende-se o desejo de acionistas de companhias de seguros para o crescimento. Argumentos em favor de planos de crescimento pode resultar em um monte, e eles vão parecer convincente. Aqui e o fato de que o mercado de seguros em geral está crescendo, o que crescem de transporte aéreo, sim, e a inflação de gastos pode ser sólido argumento a favor da necessidade de aumentar o volume de receitas.

Se a rentabilidade do nosso negócio foi de algum modo divino garantida, não importa o que façamos com as taxas, o tal abordagem não seria correto. Mas o problema é que a rentabilidade não é garantido, mas só depende de nossa política tarifária e política tarifária, muito freqüentemente, torna-se o reboque, a locomotiva de buscarmos a “planos de crescimento”.

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O que temos colocado em prática? Vejamos …

Азбучный exemplo: Como planejamos, e que o resultado?

No ano de 2017, a empresa страховала 100 objetos com um prêmio de 100.000 rublos por cada e teve 10 milhões de renda.

Em 2018 foi dada a tarefa de aumentar a taxa de 10%, ou seja, obter de 11 milhões de prêmios através de atrair novos negócios.

Respectivamente, a empresa tende a ganhar mais 10 objetos de concorrentes, e, para isso, reduz as taxas de 10%.

Qual é o resultado? Reduzindo a taxas de 10%, a empresa antes de tudo, recebe 10% de redução de renda por herdado de portfólio, ou seja, 9 milhões em vez de 10 milhões um ano antes. 10 novos objetos com desconto de taxa dão 900,000 p, e não 1 млн.

Total taxas constituem 9.9 milhões de rublos, isto é, não 10%, como previsto, e em 1% menor.

A fim de se diminuir a taxa de obter ainda 11 milhões, é necessário adicionar 10 e 22 de objeto, ou seja, aumentar sua carteira de não modestos 10% e 22% para o ano!

O que mais você precisa levar em conta:

Aumento de 10% no número de objetos com a mesma soma de prémio vai dar 10% de aumento em perdas e 10% de aumento do fator de perdas

Deve-se pensar que, sob o orçamento com um crescimento foram agendadas e custos adicionais (por exemplo, aumento dos salários, ou a contratação de mais funcionários). De modo que a relação custo também é mais velho, e, portanto, combinada fator de crescimento mais rápido do que a taxa de perdas.

Os esforços para aumentar o portfólio não pode ficar sem a sua atenção e resposta dos concorrentes. E, portanto, de manter a redução das tarifas dentro do planejado 10% não conseguir. O real redução será menor. Imagem real será ainda pior.

É de se dizer que a tarefa de aumentar a taxas de 10% tem uma solução simples e eficaz: é o aumento das tarifas em 10% sobre o atual carteira.

Sob esta solução também pode aumentar os custos, incluindo salários, e, ao contrário disso, a solução do “desenvolvimento” é que ele funciona para a empresa, e o “desenvolvimento” não vai funcionar – pelo acima descrito razões óbvias.

Surpreendentemente, no entanto, que as seguradoras continuam a uma rotunda do jogo em “desenvolvimento”, considerando intuitiva e claro um caminho de aumento de tarifas muito difícil ou impossível.

Passeios de carrossel – isso, claro, é ótimo, mas e a música, e as luzes, e a ilusão de movimento para a frente. Mas não se deve envolver: se a andar de skate por muito tempo, então surgir dificuldades com o equilíbrio e a orientação no espaço e no transtorno de saúde. E no final de tudo, o carrossel – expressão vocal inadequada do veículo, se você quer ceder.

Voltar para as estatísticas e ver que somar prémios de seguro do mercado russo авиастрахования. Na Figura.A figura 3 mostra os prémios de seguro em milhões de rublos sobre os principais segmentos de mercado, bem como peso específico destes segmentos no total de aviação seguro na Rússia:

Na classificação, que nós aplicamos um pouco menos de 50% dos prémios tem com a companhia aérea. São riscos que exigem de resseguro no exterior, as taxas que, essencialmente, são definidos o mercado internacional.

O segundo maior segmento é a riscos de indústria; isto é principalmente riscos de casco de empresas, incluindo experimental, de modo e número de série da máquina, mas também os riscos de responsabilidade dos produtores.

Em 2018, pode-se esperar que o prêmio de companhias aéreas crescerem devido a taxa de câmbio e o prêmio sobre a indústria vai crescer devido ao crescimento da produção, principalmente de equipamentos de defesa.

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O segmento de helicópteros e regionais de aviação parece pequena, a sua proporção não superior a 10% do total do mercado, mas esse segmento é de suma importância, pois é aqui russos seguradoras trabalham como os seguradores, ou seja, eles mesmos escolhem as taxas e totalmente (usando, é claro, облигаторного de resseguro) carregam em si a responsabilidade.

Como avaliar o grau de risco? Está crescendo ou diminuindo o número de perdas? Torna-se uma aviação mais segura?

Infelizmente, é preciso dizer que, no nível de segurança de voo, a Rússia está muito aquém do среднемировых de indicadores de desempenho e desesperadamente atrás dos países desenvolvidos. A ausência progressiva de políticas públicas na área de segurança de voo e, em particular, a ausência de qualquer objectivos nesta área significa que esta situação no curto prazo, irá persistir. O reforço da segurança permanece em 100% da responsabilidade de cada um operador, sendo que os operadores não estão motivados para o trabalho real nessa direção.

As atividades reguladoras e órgãos de fiscalização se resume à aplicação de castigos e revogação de certificados. Esta atividade não tem nenhum componente positiva, tal como a geração de recomendações, a disseminação de melhores práticas, treinamento de pessoal; portanto, não é de surpreender que nós não recebemos o efeito positivo sobre a segurança de voo. Um desastre An-148 “Саратовских das vias aéreas” 11.02.2018, eventos que antecederam a ela, e os eventos que se seguiram a ela, bem ilustram geral do estado. Podemos dizer que as medidas tomadas após o desastre An-148 medidas melhoraram o status de segurança de vôos de outras companhias aéreas? Não podemos!

Quando o fizer, deve-se notar que a tendência de queda na segurança de vôo também não, ou seja, estamos lidando não com a deterioração da situação, e com a estagnação. Ofensivamente é exatamente o que o resto do mundo está se movendo para a frente, e nós ficamos, onde foram.

A transição para uma mais moderna e apenas a nova técnica objectivamente, contribui para a segurança, mas contém em si específicas riscos adicionais. E, se você olhar do ponto de vista de seguro – significa um aumento significativo do custo de cada um de perdas com a preservação da freqüência de pequenos incidentes sobre o fundo de reduzir a freqüência de eventos catastróficos.

Portanto, na Rússia, não há fatores que conduziriam à redução de pagamentos de seguros. Pode-se argumentar, se existem fatores диктующие crescimento de pagamento. Mas como um cenário conservador, temos de aceitar que o volume de pagamento de, no mínimo, será o mesmo. E, portanto, a continuação da redução de tarifas necessariamente afasta dos seguradores da área de lucro na área de perdas.

Por exemplo, nós podemos considerar algumas áreas, onde os problemas de seguradores visíveis especialmente convexo.

Um exemplo do primeiro. Colisão com aves.

O número de colisões de aeronaves com pássaros não diminui e cresce de ano para ano. Isso reflete como o crescimento da intensidade de vôo, e a falta de medidas eficazes para combater o орнитологической perigo russos aeroportos. É um fator importante e intensa a construção de territórios nas proximidades dos aeroportos.

Em 2015 Росавиацией fixado 85 incidentes, em 2016 – 84, em 2017 – 111. O risco de uma colisão com um pássaro não depende do tipo de avião, nem de qualificação da tripulação. E se mais uma vez um olhar a partir do ponto de vista da seguradora, além da freqüência veremos a assustadora tendência de baixa para o crescimento exponencial do custo desses incidentes. A entrada de aves em um motor moderno, significa perdas já não em dezenas de milhares, e milhões de dólares. E com a chegada de aviões de nova geração com редукторными motores de milhões de pagamentos serão обыденностью.

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Um exemplo da segunda. Helicópteros.

As estatísticas de acidentes com helicópteros na Rússia e na CEI muito resistente e helicópteros em operação comercial é de 2-2.5 incidentes em 100.000 horas de produção de um ataque.

Estatísticas de placa bacteriana também tem acesso livre.

Daqui se depreende que se aplicam agora as taxas de cerca de 1% do custos dos seguros de helicóptero são suficientes apenas para cobrir grandes incidentes, mas não deixam de dinheiro para cobrir incidentes de corrupção de helicópteros, nem para a agência de comissões, que são bastante elevados, especialmente quando se lida com bancos e empresas de leasing, nem para os custos de fazer negócios. Bem, e sobre o lucro os seguradores podem firmemente esquecer!

Adequadas a mesma tarifa, o que permitirá às seguradoras de esperar (sem garantia!) sobre a renda, ficam em torno de 2% do valor do seguro.

Mas na vida real, vemos que nossos clientes estão lutando por uma maior redução de tarifas, e os seguradores no calor da competição, muitas vezes dispostos a responder às suas expectativas.

Se não queremos dizer adeus ao seu emprego, esta tendência deve ser prontamente substituído o inverso.

Continuando вертолетную o tema, gostaria de dizer algumas palavras sobre a seletiva de subscrição e de erros comuns. Na Rússia, há um importante e crescente VIP, parque de helicópteros usados para particulares e necessidades. A opinião generalizada de que estas máquinas merecem notáveis de descontos de tarifas, porque são geridas por profissionais de pilotos, geralmente de qualidade são atendidos, a placa-los baixa, mas os clientes não tendem a expor a sua vida em risco. Deixando hoje é o último – o bastante controversa – a tese de fora de consideração, eu quero chamar a atenção para o grande número de acidentes que têm lugar durante a condução desses helicópteros antes ou após um voo com um passageiro. Na Rússia e nos estados unidos, a proporção desses vôos, rotulados como positioningrepositioningб em estatísticas gerais de catástrofes, é muito grande. E verifica-se que os argumentos sobre o baixo risco de deixarem de agir, passageiro a bordo não, ele está esperando a sua máquina a условленному tempo, controla um piloto. Sobre – a compreensível a relutância de ferir o cliente ou o acolhimento, a má visibilidade (por exemplo, a névoa da manhã), colisão com a terra, um desastre.

Vamos resumir:

  • Apesar de notáveis oscilações do mercado de transporte aéreo de cargas do tamanho do mercado авиастрахования na Rússia em 2015-2017 aa, está localizado a cerca no mesmo nível: faixa 12.2 a 12.5 bilhões de rublos
  • O crescimento do volume e o aumento do custo de parques equilibrado significativa redução de tarifas
  • A freqüência de danos não cresce, mas a perda de decisões de negócios está aumentando visivelmente – com a queda das tarifas e o aumento do custo de danos individuais
  • As taxas, em geral, estão críticas de baixo nível como de seguro de companhias aéreas e seguro de helicópteros e regionais de aviação
  • No seguro de companhias aéreas e de grandes riscos, em geral, é mantida a possibilidade de extração de lucro, por meio da transferência de riscos de resseguro, com tarifas mais baixas (перестраховщики por sua vez, sofrendo, assim, indefinidamente esta situação não podia durar). E já vemos a tentativa de mudar a direção líderes do mercado mundial, e é claro que essa tendência será intensificado em 2019

Russos os seguradores têm zero de experiência global de aumento de tarifas, mas chegou a hora de lhes esta experiência de se obter. Ou sair do negócio.